一、等額本息還款

等額本息還款，即貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，直至結(jié)清貸款。也就是說，借款人歸還的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占計(jì)劃月還款額的比例每次都發(fā)生變化，開始時(shí)由于本金較多，因而利息占的比重較大，當(dāng)期應(yīng)還本金是計(jì)劃月還款額和當(dāng)期應(yīng)還利息的差額，隨著還款次數(shù)的增多，本金所占比重逐漸增加。

計(jì)算公式：

計(jì)劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕還款月數(shù)=貸款年限×12

月利率=年利率/12

二、等額本金還款

等額本金還款，即每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。也就是說，每月歸還本金的數(shù)額相等，利息=當(dāng)期剩余本金×日利率×當(dāng)期日歷天數(shù)，每月的還款額并不固定，而是隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數(shù)的增多，利息由多逐漸減少。

計(jì)算公式：

計(jì)劃月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率

累計(jì)已還本金=已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金/還款月數(shù)

三、等額本息和等額本金哪個(gè)更好?

等額本息還款的優(yōu)點(diǎn)是每月償還金額相等，還款壓力均衡，便于借款人合理安排家庭收支計(jì)劃，對(duì)于精通投資、善于理財(cái)?shù)募彝ィ瑹o疑是最好的選擇。如果投資回報(bào)率高于貸款利率，那么占用資金的時(shí)間就越長(zhǎng)越好，這種還款法適合未來收入比較穩(wěn)定或略有增加的借款人，如果部分年輕人的資金較為緊缺，但未來有能力提前還貸，利息也會(huì)相對(duì)減少。

等額本金還款法在貸款初期月還款額大，還貸壓力較重，尤其是在貸款總額比較大的情況下，可能會(huì)相差上千元。但是，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕，比較適合收入較高，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但是預(yù)計(jì)將來負(fù)擔(dān)會(huì)加重的人群。

所以這兩種還款方式各有各的好處，借款人還是需要根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。