抵押的誤解：

抵押權是一種價值權利，它所支配的是抵押物的價值。即使我們承認實現抵押權時應將土地和房屋一并拍賣，也并不能得出抵押權人可以就全部的變賣價值優(yōu)先受償。抵押物價值的實現和抵押物的價值絕對不是一回事，不能因為抵押物的價值的變現需要同時轉讓土地使用權和地上建筑物，就可以違背當事人的約定，任意擴張抵押權可以支配的抵押物價值的范圍。在這方面，土地上已經建有房屋但是僅僅約定抵押土地使用權的，和土地使用權抵押后又建有房屋的處理方法應該是一致的。因為二者設定抵押權的合意都只是針對土地使用權或者地上的房屋所有權，二者都牽涉抵押權實現時如何避免土地使用權和房屋所有權異其主體的問題。根據《擔保法》第三是五條的規(guī)定，城市房地產抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物。需要拍賣該抵押的房地產時，可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣，但對拍賣新增房屋所得，抵押權人無權優(yōu)先受償。單獨以土地使用權設定抵押的，也應參照此規(guī)定辦理。也就是說抵押權的范圍仍然是單獨設定抵押的土地使用權，但是在實現抵押權，需要拍賣土地使用權時，可以將土地使用權和房屋所有權一起拍賣，但對未設定抵押權的部分，抵押權人沒有優(yōu)先受償的權利。

招商銀行房屋按揭貸款利率：

招商銀行買房商業(yè)貸款利率一般在中國人民銀行貸款基準利率基礎上有所浮動，具體浮動比例與購房價格、申請人信用狀況、收入水平等有關。公積金貸款買房時，首套房可按照中國人民銀行貸款基準利率執(zhí)行。

中國人民銀行貸款基準利率標準如下：

1.商業(yè)貸款借款期限在一年以內的基準利率為4.35%;

2.商業(yè)貸款借款期限在一到五年的基準利率為4.75%;

3.商業(yè)貸款借款期限在五年以上的基準利率為4.90%;

4.公積金貸款借款期限在五年以內的基準利率為4.35%;

5.公積金貸款借款期限在五年以上的基準利率為4.90%。