車險(xiǎn)理賠誤區(qū)有哪些，針對(duì)車險(xiǎn)理賠存在的誤區(qū)，該怎么理解呢？

誤區(qū)一：異地出險(xiǎn)一定要拉回家修

翟先生長(zhǎng)假去江西玩，發(fā)生事故以后在當(dāng)?shù)?S店維修。回到杭州以后，發(fā)現(xiàn)愛(ài)車仍有很多問(wèn)題，可再回江西去修實(shí)在太麻煩。為此他感嘆：當(dāng)時(shí)真不應(yīng)該省這點(diǎn)拖車費(fèi)，應(yīng)該堅(jiān)持拉回杭州來(lái)修！

萬(wàn)一遭遇異地事故，專家建議分幾種情況來(lái)對(duì)待：

1、 損失不大，維修時(shí)間不長(zhǎng)的前提下，建議就地維修，畢竟拉回家所發(fā)生的二次拖車費(fèi)，保險(xiǎn)公司是不賠的(保險(xiǎn)公司一般僅承擔(dān)一次施救費(fèi)用)。

2、 損失一般，經(jīng)簡(jiǎn)單維修后能上路的，建議自行開(kāi)回家，對(duì)未維修部分再次維修，這樣可以減少車主的損失(異地等待的時(shí)間、食宿成本)；如果事故僅造成外觀油漆損壞，不影響正常使用的，也可以開(kāi)回家維修。

3、損失較大，建議就地維修。當(dāng)然，車主可以根據(jù)自己的情況，綜合評(píng)估哪個(gè)方案更合算：在外地維修需長(zhǎng)時(shí)間等待，要額外支出住宿、伙食費(fèi)；而遠(yuǎn)距離拉回杭州，可能要付出上千元的拖車費(fèi)。

保險(xiǎn)公司一般會(huì)建議車主就地維修。無(wú)論是哪種情況，車主出險(xiǎn)后都必須第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，讓保險(xiǎn)公司確定損失范圍和損失金額，不得私自處理或維修，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)未經(jīng)核定的損失是不予賠償?shù)摹?/p>

至于理賠，現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司都做到了全國(guó)通賠，可以回家以后遞交理賠材料。

誤區(qū)二：我有全險(xiǎn)，就能全賠

梁女士買車時(shí)在4S店買的保險(xiǎn)，在工作人員的建議下買了“全險(xiǎn)”。她以為這下愛(ài)車有保障了。沒(méi)想到，最近愛(ài)車停在小區(qū)外道路被砸了玻璃，她報(bào)案后保險(xiǎn)公司卻說(shuō)，她沒(méi)買玻璃險(xiǎn)，所以不能理賠。

專家解釋，從保險(xiǎn)公司角度來(lái)說(shuō)，不存在全險(xiǎn)的概念，因?yàn)檐囯U(xiǎn)的險(xiǎn)種是相當(dāng)多的，險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任就不同，一般車主是不可能全買的。一般車主購(gòu)買的險(xiǎn)種主要為：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，就認(rèn)為是買了“全險(xiǎn)”。

事實(shí)上，險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任就不同：像梁女士這樣，沒(méi)買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的事故，保險(xiǎn)公司就不賠了。另外，如果沒(méi)買盜搶險(xiǎn)，被盜被搶后保險(xiǎn)公司也是不賠的；沒(méi)買發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(也稱涉水險(xiǎn))，發(fā)生發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成損失的事故，保險(xiǎn)公司也是不賠的。

即使買了對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種和不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司僅按照各險(xiǎn)種項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任范圍來(lái)承擔(dān)事故損失，針對(duì)發(fā)生除外責(zé)任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等等)。同時(shí)，理賠額度還受保險(xiǎn)金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。比如投保的車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為1萬(wàn)元/座，如果車上乘員受傷，一次損失超過(guò)1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最多也只能賠1萬(wàn)元。還要提醒的是，保險(xiǎn)公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)模愃帯⒉缓侠碛盟帯⒁约芭c事故無(wú)關(guān)的用藥，也是不賠的。

另外，如果車輛存在不足額投保險(xiǎn)的情況，發(fā)生損失時(shí)也是按比例賠付的。

誤區(qū)三：為了保證質(zhì)量，一定要在4S店維修

陳先生是一位豪華車主，日前發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司定損2.8萬(wàn)元，4S店報(bào)價(jià)卻超過(guò)5萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司不同意陳先生在4S店修車，要他到指定維修廠修理。

其實(shí)，要不要去4S店修，往往有兩種情況：一是豪華車，4S店報(bào)價(jià)甚至?xí)染S修廠高出一倍以上，保險(xiǎn)公司要車主去維修廠修。二是沒(méi)保不計(jì)免賠的車主，反而自己不愿意去4S店維修。

一般情況下，對(duì)尚在保修期內(nèi)的車輛，保險(xiǎn)公司會(huì)建議車主到4S店維修。而已過(guò)保修期的，車主也可選擇資質(zhì)較好的綜合性修理廠。其實(shí)修車不一定到4S店，有些關(guān)鍵部位，如變速箱的損壞，專業(yè)維修變速箱的廠家可以維修，有些4S店卻不一定有維修能力。如果僅發(fā)生油漆等外觀損傷，更可以找修理廠做，畢竟4S店時(shí)間長(zhǎng)，不是很方便。

對(duì)于陳先生這樣的情況，專家建議他投保時(shí)選擇一個(gè)“指定專修廠特約條款”，當(dāng)然，車損險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)相應(yīng)上浮：國(guó)產(chǎn)車上浮10%～30%，進(jìn)口車上浮15%～60%。選擇了該條款后，發(fā)生事故時(shí)車主就可自行選擇4S店，保險(xiǎn)公司不再限制。

誤區(qū)四：受損的零件一定要全部更換

李先生新買的愛(ài)車，被人追尾后，后側(cè)圍受損。保險(xiǎn)公司定損對(duì)后側(cè)圍進(jìn)行修復(fù)，李先生不能接受：為什么不給我整個(gè)換新的？敲敲打打修復(fù)，我的新車不是變成破車了？

李先生這樣的心情可以理解。但是，如果受損的零件經(jīng)維修后不影響使用質(zhì)量的，不建議車主進(jìn)行更換，畢竟有些受損部位的更換會(huì)影響到相鄰部位的質(zhì)量。比如李先生的情況，如果更換后側(cè)圍，需將舊件切割后重新焊接。而焊接過(guò)火造成焊接部位易生銹，質(zhì)量也沒(méi)有原廠焊接好，更關(guān)鍵的是切割好比人體動(dòng)手術(shù)一樣，將直接影響車輛整體的構(gòu)造和強(qiáng)度。所以，能通過(guò)鈑金修復(fù)，就盡量不要更換。

另外，保險(xiǎn)理賠也是有原則的。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款中提到，因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。如果每個(gè)事故，不管受損程度怎么樣，所有的零件都換新的，將導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率不合理提高，那其實(shí)是損害了更多人的利益。

誤區(qū)五：撞傷人，為免麻煩認(rèn)全責(zé)

杭州女孩百合開(kāi)車在馬路上掉頭時(shí)，一位老太太倒在車前。受圍觀者“反正你有保險(xiǎn)，認(rèn)了全責(zé)保險(xiǎn)也會(huì)賠的”觀點(diǎn)的影響，她稀里糊涂認(rèn)下全責(zé)。結(jié)果老太太成了植物人，百合為此付出了100多萬(wàn)元的代價(jià)。

如果撞傷人為免麻煩就認(rèn)全責(zé)，這將埋下重大隱患，主要有以下幾方面：

1、 保險(xiǎn)公司也不是對(duì)事故的所有損失都全賠的，還存在受賠償限額、保額不足、不屬賠償項(xiàng)目及免除條款等因素的影響。像上面這起事故中，百合商業(yè)險(xiǎn)只投了50萬(wàn)元，另外的50多萬(wàn)元，就要她自己承擔(dān)。

2、 一旦責(zé)任認(rèn)定書出具后，對(duì)方可能就翻臉不認(rèn)人，還會(huì)提出很多無(wú)理要求，誰(shuí)讓你是全責(zé)呢？這樣會(huì)給事故的后續(xù)處理增加難度，而那些無(wú)理要求，保險(xiǎn)公司也是無(wú)法賠償?shù)摹?/p>

誤區(qū)六：哪天出險(xiǎn)報(bào)案，就算在哪一年

林先生8月14日出險(xiǎn)報(bào)案，保險(xiǎn)8月27日到期續(xù)保。9月初修好去理賠，被告知要計(jì)入下一年度。“為什么我明明是上一個(gè)保險(xiǎn)年度出的險(xiǎn)，要算在下一年度？這意味著我今年開(kāi)車要格外小心，可有時(shí)候意外是很難避免的呀！”

專家認(rèn)為，要解決這種情況，最好的辦法就是出險(xiǎn)后盡快去維修并理賠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的平臺(tái)來(lái)查詢車輛出險(xiǎn)次數(shù)，而平臺(tái)數(shù)據(jù)是以結(jié)案數(shù)據(jù)來(lái)統(tǒng)計(jì)的，所以出險(xiǎn)后盡量在當(dāng)期保險(xiǎn)期限內(nèi)理賠，以免影響下一年度保費(fèi)。

而據(jù)記者經(jīng)驗(yàn)，遇到這樣的情況，首先自己心里要有譜，盡量催促維修廠、保險(xiǎn)公司在當(dāng)期保險(xiǎn)期限內(nèi)維修理賠完畢。如果實(shí)在差幾天，可以拖幾天，等理賠結(jié)案以后再續(xù)保當(dāng)然，這樣做車主也要仔細(xì)考慮好：在沒(méi)有保險(xiǎn)的這幾天內(nèi)，千萬(wàn)不要開(kāi)車上路，哪怕停在停車場(chǎng)，也是要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的。