保險合同爭議是指在保險合同成立后，合同主體就保險合同內(nèi)容及履行時的執(zhí)行約定具體做法等方面產(chǎn)生不一致，甚至相反的理解而導(dǎo)致的意見分歧或糾紛。

由于保險合同比較特殊，主體之間的爭議不僅產(chǎn)生于投保人與保險人之間，有時還會產(chǎn)生于投保人與被保險人、被保險人與受益人及上述主體與第三人之間。爭議所反映出的問題非常復(fù)雜，專業(yè)性很強(qiáng)。保險合同爭議的處理方式一般有以下三種。

1．協(xié)商

協(xié)商是指合同主體雙方在自愿誠信的基礎(chǔ)上，根據(jù)法律規(guī)定及合同約定，充分交換意 見，相互切磋與理解，求大同存小異，對所爭議的問題達(dá)成一致意見，自行解決爭議的方 式。這種方式不但能使矛盾迅速化解，而且還可以增進(jìn)雙方的進(jìn)一步信任與合作，有利于合同的繼續(xù)執(zhí)行。爭議雙方經(jīng)協(xié)商不能達(dá)成一致時，可以約定向仲裁機(jī)構(gòu)提出仲裁，也可以依法向人民法院提起訴訟。

2．仲裁

仲裁是指爭議雙方依仲裁協(xié)議，自愿將彼此間的爭議交由雙方共同信任、法律認(rèn)可的仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁員居中調(diào)解，并作出裁決。仲裁裁決具有法律效力，當(dāng)事人必須予以執(zhí)行。

仲裁機(jī)構(gòu)主要是指依法設(shè)立的仲裁委員會，它是獨(dú)立于國家行政機(jī)關(guān)的民間團(tuán)體，而且 不實(shí)行級別管轄和地域管轄，也就是說仲裁委員會由當(dāng)事人選定，不受級別和地域的限制。 它有良好的信譽(yù)和公正性，手續(xù)簡便，專業(yè)性強(qiáng)，爭議雙方的自主性能夠得到充分的發(fā)揮，

一般仲裁委員會就每一個案件都要設(shè)立仲裁庭。由一名仲裁員或三名仲裁員組成，當(dāng)事 人有權(quán)選擇其中的任何一種方式。仲裁員必須由符合法律規(guī)定資格、公道正派的人擔(dān)任。當(dāng) 事人約定由一名仲裁員成立仲裁庭的，應(yīng)當(dāng)在仲裁員名單中共同選定或者共同委托仲裁委員 會主任指定仲裁員；當(dāng)事人約定由三名仲裁員組成仲裁庭的，應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人各自在仲裁員名 單上選擇自己所信任的一名仲裁員，或者各自委托仲裁委員會主任指定一名仲裁員，第三名 仲裁員，即首席仲裁員由當(dāng)事人共同選定或者共同委托仲裁委員會主任指定。

仲裁實(shí)行一裁終局的制度。裁決書自作出之日起發(fā)生法律效力，一方不履行仲裁裁決的，另一方當(dāng)事人可以根據(jù)民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定向人民法院申請執(zhí)行仲裁裁決。當(dāng)事人就同一糾紛不得向同一仲裁委員會或其他仲裁委員會再次申請仲裁，不得向人民法院提起訴訟，仲裁委員會和人民法院也不予受理。在仲裁裁決生效后6個月內(nèi)，當(dāng)事人提出符合法定撤銷裁決書的條件的證據(jù)的，可以向仲裁委員會所在地的中級人民法院申請撤銷裁決。

應(yīng)當(dāng)注意的是，申請仲裁必須以雙方在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的仲裁協(xié)議為前提，沒有達(dá)成仲 裁協(xié)議或單方申請仲裁的，仲裁委員會將不予受理。協(xié)議應(yīng)以書面形式訂立，并應(yīng)寫明仲裁 意愿、事項(xiàng)及雙方所共同選定的仲裁委員會。協(xié)議可以是保險合同訂立時訂立的仲裁條款， 也可以是在爭議發(fā)生前或發(fā)生時及發(fā)生后達(dá)成的仲裁協(xié)議。訂有仲裁協(xié)議的，一方向人民法 院起訴，人民法院將不予受理。

保險合同中具有涉外因素的爭議，如涉及對外貿(mào)易、涉外運(yùn)輸、海事糾紛等，應(yīng)向中國 國際商會組織設(shè)立的中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會或海事仲裁委員會申請仲裁。

3．訴訟

保險訴訟主要是指爭議雙方當(dāng)事人通過國家審判機(jī)關(guān)——人民法院解決爭端，進(jìn)行裁決 的辦法。它是解決爭議最激烈的方式。人民法院具有憲法授予的審判權(quán)，是維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩 序、解決民事糾紛最權(quán)威的機(jī)構(gòu)，不受行政機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體和個人的干涉，以法律為準(zhǔn)繩， 以事實(shí)為依據(jù)，獨(dú)立行使審判權(quán)，維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

人民法院在受理案件時，實(shí)行級別管轄和地域管轄、專屬管轄和選擇管轄相結(jié)合的方式，在不違反民事訴訟法關(guān)于對級別管轄和專屬管轄的規(guī)定的前提下，合同雙方當(dāng)事人可以 在書面合同中協(xié)議選擇被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標(biāo)的物所在地 人民法院管轄，當(dāng)事人首先應(yīng)依法或依照合同約定到有權(quán)受理該案件的法院提起訴訟，人民 法院才可受理并按相應(yīng)的民事程序進(jìn)行審理、判決。如合同中未有約定，而根據(jù)法律規(guī)定有 兩個以上人民法院具有管轄權(quán)的，原告可以選擇向其中一個人民法院起訴。